GUÍA PASO A PASO PARA INVERTIR EN ACCIONES PARA PRINCIPIANTES
Aprenda los conceptos básicos de la inversión en acciones en esta sencilla guía paso a paso diseñada especialmente para nuevos inversores.
Invertir en acciones puede ser una experiencia gratificante, pero para empezar es necesario comprender a fondo cómo funciona el mercado de valores. En esencia, el mercado de valores es un lugar donde los inversores compran y venden acciones de empresas que cotizan en bolsa. Estas acciones representan una participación parcial en una empresa, lo que les otorga una participación en su rendimiento financiero.
Antes de invertir, es importante comprender varios conceptos clave:
- Acciones: Unidades de propiedad de una empresa. Como accionista, puede beneficiarse de dividendos y ganancias de capital.
- Bolsas de Valores: Plataformas como la Bolsa de Valores de Londres (LSE) o la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE), donde se negocian acciones.
- Casas de Bolsa: Empresas que ejecutan órdenes de compra y venta de acciones en nombre de los inversores, a menudo a través de plataformas o aplicaciones en línea fáciles de usar.
Los precios de las acciones se determinan por la dinámica de la oferta y la demanda, impulsada por factores como el rendimiento de las empresas, los indicadores económicos, los tipos de interés y la confianza de los inversores. Es fundamental saber que el mercado de valores puede ser volátil; los precios pueden subir y bajar debido a diversas influencias, tanto predecibles como impredecibles.
¿Por qué invertir en acciones?
Históricamente, las acciones ofrecen una mayor rentabilidad a largo plazo en comparación con otras clases de activos, como los bonos o las cuentas de ahorro. Al invertir en acciones, potencialmente está posicionando su dinero para que crezca mediante la apreciación del capital (un aumento en el precio de las acciones) y los ingresos (en forma de dividendos). Más importante aún, invertir en acciones ayuda a combatir la inflación, lo que permite que su dinero mantenga o aumente su poder adquisitivo con el tiempo.
Riesgos y recompensas:
Toda inversión implica riesgo. Invertir en el mercado de valores no es la excepción. Los precios de las acciones pueden caer y usted podría perder parte o la totalidad de su inversión. Sin embargo, una inversión informada y disciplinada puede reducir significativamente esos riesgos y aumentar sus probabilidades de éxito.
Algunos tipos de inversión incluyen:
- Inversión de crecimiento: Comprar acciones de empresas que se espera que crezcan más rápido que la media.
- Inversión de ingresos: Elegir acciones que pagan dividendos para generar ingresos regulares.
- Inversión en índices: Comprar fondos mutuos o ETF de bajo coste que replican índices de mercado.
Antes de embarcarse en su aventura inversora, conviene establecer expectativas realistas. La volatilidad a corto plazo es normal, pero históricamente, los mercados tienden a revalorizarse a largo plazo. La paciencia, la constancia y la formación continua son características clave de los inversores exitosos.
Por último, asegúrese de contar con un colchón financiero. Si bien invertir es importante, no debe ir en detrimento de su fondo de emergencia ni de sus necesidades financieras a corto plazo. Considere asignar únicamente dinero que pueda permitirse dejar intacto durante al menos cinco años.
Después de comprender el mercado de valores, el siguiente paso para principiantes es abrir una cuenta de inversión a través de un corredor de bolsa. Las plataformas de trading en línea actuales facilitan y facilitan este proceso, permitiendo a menudo a los usuarios comenzar a invertir con un capital modesto.
1. Elija una plataforma de corretaje:
Su primera tarea es seleccionar un corredor de bolsa o una plataforma de trading que se ajuste a sus necesidades. Entre las principales plataformas en el Reino Unido se encuentran Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Fidelity y Freetrade. Al elegir un bróker, considere características clave como:
- Tarifas y comisiones
- Interfaz de usuario y facilidad de navegación
- Acceso a mercados nacionales e internacionales
- Disponibilidad de recursos educativos
- Supervisión regulatoria por parte de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA)
Tenga cuidado con las plataformas con comisiones elevadas o que carecen de transparencia. Un bróker bien elegido puede hacer que su experiencia de inversión sea más fluida y rentable.
2. Determine su tipo de cuenta:
En el Reino Unido, los inversores tienen varias opciones:
- Cuenta General de Inversión (GIA): Ofrece flexibilidad, pero está sujeta a impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos.
- ISA de Acciones y Participaciones: Una opción fiscalmente ventajosa que permite realizar aportaciones anuales de hasta 20.000 libras esterlinas sin impuestos sobre las ganancias de capital ni los dividendos.
- SIPP (Pensión Personal Autoinvertida): Adecuada para el ahorro para la jubilación a largo plazo con desgravaciones fiscales.
Las ISA y las SIPP ofrecen importantes ventajas fiscales. Asegúrese de que el bróker seleccionado admita el tipo de cuenta que planea abrir.
3. Deposite fondos en su cuenta:
Una vez que su cuenta de inversión esté configurada y verificada, el siguiente paso es depositar fondos en ella. Las transferencias generalmente se realizan mediante tarjeta de débito o transferencia bancaria. Algunas plataformas ofrecen depósitos automáticos para fomentar hábitos de inversión consistentes, una buena manera de cultivar la disciplina financiera.
4. Crea tu perfil de inversor:
Los corredores suelen preguntar sobre tus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Sé honesto. Esto permite a las plataformas sugerir opciones de inversión y exposiciones al riesgo adecuadas, especialmente útil para principiantes que utilizan opciones de cartera guiadas o robo-advisors.
Evaluación de riesgos:
Comprender tu tolerancia al riesgo es crucial. Las acciones pueden fluctuar mucho, y tu capacidad para soportar pérdidas temporales depende de factores como la edad, el objetivo de inversión, la estabilidad de los ingresos y el temperamento emocional. Los inversores conservadores pueden optar por activos más diversificados y defensivos, mientras que los inversores agresivos pueden centrarse en acciones orientadas al crecimiento.
5. Comience con ETF o fondos indexados: Para quienes no estén seguros de elegir acciones individuales, los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos indexados ofrecen una entrada sencilla al ofrecer una amplia exposición a los mercados. Estas inversiones conjuntas replican índices, lo que reduce el riesgo mediante la diversificación. Suelen tener comisiones más bajas y requieren menos gestión continua. Las plataformas pueden permitirle simular operaciones mediante cuentas de práctica. Aprovéchelas para ganar confianza antes de invertir capital real. Seguridad y soporte: Opte por plataformas con autenticación de dos factores y un sólido servicio de atención al cliente. Sus datos financieros y fondos deben estar adecuadamente protegidos. Al seguir estos pasos fundamentales (elegir el bróker adecuado, abrir una cuenta apropiada y comprender su riesgo), estará bien preparado para comenzar su trayectoria inversora de forma responsable.
Creación y gestión de su cartera
Ahora que ha configurado su cuenta y tiene conocimientos básicos sobre la inversión en acciones, el paso final es gestionar su cartera de inversiones eficazmente. Una cartera exitosa requiere una construcción minuciosa, una revisión periódica y una estrategia disciplinada a largo plazo.
1. Establezca objetivos de inversión claros:
Comience por definir lo que quiere lograr. ¿Invierte para ahorrar para la jubilación, una vivienda o la educación? Su horizonte de inversión (el tiempo que mantendrá su dinero invertido) influirá en su tolerancia al riesgo y la asignación de activos.
Los objetivos a corto plazo pueden requerir inversiones más seguras, mientras que los objetivos a largo plazo permiten una mayor exposición a la renta variable debido al potencial de crecimiento del mercado a lo largo del tiempo.
2. Diversifique sus inversiones:
Diversificar significa distribuir su capital entre diferentes sectores, clases de activos y geografías para reducir el riesgo. Al invertir en una combinación de activos, como acciones, bonos, ETF y, posiblemente, materias primas, se protege contra el bajo rendimiento en un solo sector.
- Geográfica: Empresas del Reino Unido, empresas tecnológicas estadounidenses, mercados emergentes
- Sectorial: Salud, energía, bienes de consumo, tecnología
- Clase de activo: Acciones, bonos, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
3. Elija sus acciones con cuidado:
Al seleccionar acciones de crecimiento individuales, comience por empresas con las que esté familiarizado y cuyos modelos de negocio comprenda. Realice la debida diligencia analizando:
- Informes financieros e historial de ganancias
- Ventajas competitivas y posición en el mercado
- Eficacia de la gestión y orientación futura
Considere invertir en acciones de primera línea: empresas grandes, financieramente sólidas y consolidadas con un historial de rendimiento confiable. Los principiantes también pueden explorar las empresas con dividendos aristócratas: empresas con un historial de aumento anual de dividendos.
4. Reequilibre periódicamente:
Con el tiempo, su cartera puede desviarse de su perfil de riesgo previsto. Por ejemplo, un buen rendimiento en un sector puede resultar en una exposición sobreponderada. El reequilibrio implica restablecer su asignación objetivo vendiendo algunos activos y comprando otros.
Las revisiones de la cartera deben realizarse anual o semestralmente. Utilice esas revisiones para evaluar el progreso, ajustar las contribuciones y realinear las estrategias con sus objetivos cambiantes o las condiciones del mercado.
5. Manténgase informado, pero evite operar en exceso:
Manténgase al día con las noticias financieras, las actualizaciones del rendimiento de la empresa y las tendencias económicas, pero evite reaccionar al ruido del mercado a corto plazo. Las decisiones emocionales impulsadas por el pánico o la avaricia pueden sabotear el éxito a largo plazo. En su lugar, siga un plan disciplinado basado en la lógica y la investigación.
6. Automatice y contribuya regularmente:
Configure débitos directos para las inversiones mensuales. La inversión regular, también conocida como promedio del coste en libras, puede reducir el impacto de la volatilidad y ayuda a que su cartera crezca de forma constante a lo largo del tiempo. Las funciones automatizadas de la mayoría de las plataformas respaldan esta estrategia de crecimiento disciplinado.
7. Supervise las comisiones y los impuestos:
Preste atención a los ratios de gastos, las comisiones de negociación y los cargos de la plataforma. Los pequeños costos recurrentes pueden erosionar las ganancias a largo plazo. Además, planifique las consecuencias fiscales, especialmente al usar Cuentas de Inversión Generales. Usar una ISA puede ayudar a evitar impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos hasta cierto límite.
8. Siga aprendiendo:
El conocimiento sobre inversiones es acumulativo. Lea libros, siga publicaciones financieras de renombre, tome cursos en línea e interactúe con las comunidades de inversores. Herramientas como rastreadores de cartera, simuladores y alertas móviles le ayudan a mantenerse proactivo e informado.
Conclusión:
Invertir en acciones requiere conocimiento, paciencia y una mentalidad adaptable. Ningún inversor tiene éxito de la noche a la mañana, pero con un esfuerzo constante, un plan claro y una gestión inteligente de la cartera, los principiantes pueden encaminarse hacia el crecimiento financiero a largo plazo. Su cartera es un ser vivo: cuídela con regularidad y deje que el tiempo haga su magia.
